Cтоит ли брать кредит под залог недвижимости

От подачи заявки до снятия обременения: как взять кредит под залог квартиры, дома или земли. Требования к заемщику, список документов, сроки и подводные камни – читайте в нашей статье.

Бывают ситуации, когда сумма нужна срочно, а потребительский кредит не одобряют из-за «красной» истории или грабительских процентов. В таком случае многие решаются на крайнюю меру — залог собственной недвижимости. Это серьезный шаг, и перед его совершением нужно четко понимать правила игры.

Чем обеспеченный кредит лучше обычного

Банк охотнее дает кредит под залог недвижимости, потому что его риски страхуются вашей квартирой. Если с выплатами возникнут проблемы, банк продаст жилье и вернет свои средства. За счет этой гарантии вы получаете тройную выгоду: большую сумму, низкую ставку и длительный срок погашения. Потратить деньги можно на что угодно — от ремонта до покупки нового авто.

С момента оформления договора ваша квартира становится «обремененной». Это значит, что продать или подарить её вы уже не сможете без ведома банка. А вот сдавать в аренду — можно, если только в вашем договоре нет специального пункта, который это запрещает. Внимательно читайте условия.

Оценка и страховка

Банк не выдаст сумму, которую вы попросите. Сначала придет оценщик (за ваш счет) и назовет рыночную цену. В лучшем случае вам одобрят 80% от этой суммы.

Страховка — обязательное условие, но она не панацея. Если у соседей прорвет трубу и зальет ваш пол, страховка, скорее всего, не сработает. Она покрывает лишь серьезные разрушения: пожары, взрывы, обрушения. За косметический ремонт отвечаете вы сами. Поэтому при покупке полиса всегда уточняйте у страховщика, что именно входит в покрытие, и по возможности расширяйте опции.

Какую недвижимость банк не возьмет в залог

Банки консервативны. Они не примут в залог аварийное жилье, дом под снос или объект с неузаконенной перепланировкой. Если у квартиры есть долги по коммуналке или она под арестом — сделка не состоится. Также финансовые учреждения не любят связываться с объектами, где прописаны дети или недееспособные лица — это требует лишних разрешений от органов опеки и создает риски для банка.

Как не остаться без жилья

Главный страх любого заемщика — потеря крыши над головой. Чтобы этого избежать, нужно соблюдать два правила:

1. Платите вовремя. Каждая просрочка приближает момент, когда банк подаст в суд.
2. Не молчите о проблемах. Если потеряли работу или заболели, сразу идите в банк. Честный разговор поможет вам получить отсрочку или кредитные каникулы. Банкам выгоднее реструктуризировать долг, чем заниматься продажей вашей квартиры через торги.

Помните: по закону банк не может забрать имущество сразу. Для этого нужно, чтобы просрочка составила более 3 месяцев, а долг превысил 5% от стоимости жилья. Это дает вам временной запас для решения проблем.

План оформления займа под залог

Процесс занимает около недели:

1. Оставляете заявку (онлайн или в офисе).
2. Собираете документы на жилье и подтверждение дохода.
3. Банк проводит оценку.
4. Подписываете договор и регистрируете обременение в Росреестре.
5. Получаете деньги на карту или счет.

Чего ждать после закрытия кредита

Когда вы вносите последний платеж, банк обязан снять обременение. На это у них есть 3 дня. Вам выдадут справку о погашении долга. Если сотрудники банка задерживаются, смело напоминайте им о законе или жалуйтесь в Центробанк.